Salary loan vs personal loan: alin ang kasya sa sweldo mo?

Sa pagpili ng salary loan o personal loan, ikumpara ang actual cash received, payment dates at total repayable sa bawat contract. Ayon sa BSP, pangunahing nakabatay ang salary-based loan sa regular salary, pension o fixed compensation, pero hindi ito laging payroll deduction. Hindi sapat ang pangalan para malaman kung alin ang mas mura o mas bagay sa budget mo.

May affiliate links sa page na ito. Basahin ang disclosure bago gumamit ng mga link.

Ano talaga ang salary loan?

Sa BSP Circular 1239, ang salary-based general-purpose consumption loan ay unsecured loan para sa pangkalahatang personal na pangangailangan. Pangunahing batayan nito ang regular salary, pension o fixed compensation. Ang repayment ay mula sa future cash flows.

Hindi ibig sabihin nito na kailangang dumaan sa HR ang bawat hulog. Kasama sa definition ang salary deduction, deposit-account debit, mobile payments, pay-through collections, over-the-counter at iba pang agreed arrangement. Kaya itanong kung ano mismo ang payment setup ng offer sa iyo.

Sa personal loan offer naman, huwag ipagpalagay na alam mo na ang lahat dahil familiar ang pangalan. Hanapin sa agreement ang lender, repayment method at anumang employer involvement. Hindi sapat ang label para sabihing private ito sa employer.

Kung may magkaibang offer ka, gamitin ang product names bilang panimulang impormasyon lang. Ang dapat mong ikumpara ay ang nakasulat na obligasyon mo sa bawat isa. Huwag munang mamili batay sa sabi na mas bagay ito sa mga empleyado.

Kailan papasok ang sahod at kailan ang payment?

Hingin ang dated repayment schedule. Itabi ito sa petsa ng sahod mo at sa mga bayaring hindi puwedeng maantala. Itanong kung kailan ang unang payment at hanggang kailan ang obligasyon. Huwag gumawa ng sariling schedule mula sa advertised monthly amount.

Kung salary deduction ang offer, itanong kung paano ito makikita sa take-home pay. Kung deposit-account debit naman, i-confirm kung kailan kailangang may sapat na laman ang account. Para sa ibang payment method, alamin ang eksaktong instructions bago pumirma.

Kapag dumating ang sahod bago ang due date, itabi agad sa budget ang pambayad. Kung due date muna bago ang susunod na sahod, alamin kung saan manggagaling ang hulog. Huwag umasa sa panibagong application bilang tiyak na pambayad.

I-confirm din ang release timing kung may bill kang hahabulin. Huwag ituring na available na ang pera habang wala pang confirmation. Kung hindi tugma ang timing, kausapin muna ang dapat mong bayaran tungkol sa posibleng arrangement bago tanggapin ang loan.

Cash received at total repayable

Hingin ang eksaktong net proceeds pagkatapos ng anumang deductions. Kung kulang iyon sa gastusing babayaran mo, hindi pa sapat ang offer kahit sakto ang principal sa papel. Magsimula sa perang kailangan mong aktuwal na magamit.

Pagkatapos, hanapin ang total repayable. Ipalista kung anong payments ang kasama rito at kung may hiwalay pang charge. Itanong kung ibinabawas sa release ang fee, kasama sa installments o sinisingil nang bukod. Huwag ipagpalagay na walang fee dahil walang nakalagay sa maikling ad.

Gamitin itong comparison sheet para sa written quotes mo:

Mas may silbi ang paghahambing kung parehong natutugunan ang cash need mo. Kung magkaiba ang amount o term, isulat ang pagkakaibang iyon bago magpasya. Basahin ang gabay sa pag-compare ng personal loans habang kinukumpleto mo ang quotes.

Costs: kulang ang monthly rate lang

Itanong kung paano kinukuwenta ang interest at anong balance ang ginagamit. Hingin ang buong term at fee breakdown kasama ng repayment schedule. Kung rate lang ang alam mo, huwag gumawa ng total repayment estimate na parang final quote.

Sa MoneyCat homepage, nakalagay ang 11.9% monthly interest at maximum APR na 145%. Hindi exposed sa readable source ang kumpletong fee tariff at loan repayment schedule. Wala ring verified calculation basis para makuwenta rito ang buong repayment mula sa headline rate lang.

Sa MoneyCat terms, nasa Loan Agreement at Approved Loan Application ang specific amount, interest rate, repayment schedule at fees kung mayroon. Binabanggit din ang default interest, penalties o ibang applicable charges, pero walang verified numeric amounts para sa mga iyon. Hingin ang actual terms ng offer mo.

Walang verified salary-loan product rate sa mga source na ito na puwedeng itapat sa MoneyCat rate. Kaya walang basehan dito para magbigay ng salary-loan peso example o sabihing mas mura ang isang category. Makakatulong ang interest rates, EIR at fees guide sa pagbuo ng mga tanong tungkol sa computation.

Kung titingin ka ng partner offer, tingnan ang MoneyCat. Kunin muna ang specific agreement bago isama ang offer sa comparison mo.

Ano ang ipinapakita ng Finmerkado calculator?

Hindi kumpleto sa readable source ang rate, term at fee breakdown ng Finmerkado calculator. Hingin sa actual partner lender ang personal offer, calculation basis, buong fees, total payable at dated repayment schedule bago magdesisyon.

Libre ang app service ayon sa Finmerkado terms. Hindi ibig sabihin nito na walang interest o fees ang partner loan. Kung gagamit ka ng Finmerkado para maghanap ng offer, humingi pa rin ng complete quote sa partner lender. Maaari ka ring magsimula sa comparison page, saka suriin ang actual terms.

Magkano ang matitira pagkatapos ng hulog?

Isulat ang take-home pay na ginagamit mo sa bahay. Ibawas ang pagkain, tirahan, utilities at iba pang essential spending, pati kasalukuyang loan payments. Ang natitira ang puwedeng pag-usapan para sa bagong hulog. Huwag gamitin ang gross salary bilang perang malaya mong magagastos.

Kung payroll deduction ang proposed payment, tingnan ang budget pagkatapos ng deduction. Kung ikaw ang magbabayad nang direkta, ilaan pa rin ang amount bago magplano ng ibang gastos. Hindi nagiging mas maluwag ang budget dahil manual ang payment.

Tingnan ang buong schedule. May due date bang kasabay ng malaking regular na bayarin? May inaasahan ka bang pagbabago sa income? Huwag isama bilang tiyak na pambayad ang perang hindi pa confirmed.

Kapag kulang ang matitira para sa essentials, balikan ang kailangan mong hiramin. Humingi ng ibang amount o schedule kung gusto mong tingnan ang ibang quote. Suriin ulit ang total repayable. Hindi sapat na lumiit ang installment kung hindi mo pa alam ang buong gastos at haba ng pagbabayad.

Documents at verification bago mag-submit

Magtanong muna kung anong documents ang kailangan sa specific offer. Huwag basta magpadala ng buong folder ng personal records para lang malaman ang basic terms. Para makapaghanda, basahin ang guide sa personal-loan requirements at valid IDs.

Sa MoneyCat homepage, general guidance ang government-issued ID, proof of income o employment, proof of address at recent bank statements. Hindi ito unconditional mandatory checklist. I-confirm kung ano ang kailangan sa application mo at kung anong ID ang tatanggapin.

Sa Finmerkado comparison page, binabanggit ang government ID, mobile number at valid TIN, SSS, GSIS o UMID number. Kasama rin ang proof of income at employment contract kung required. Partner requirements at approval pa rin ang susundin. Huwag ipalagay na sapat na ang documents dahil nasa general list ka.

I-verify ang corporate identity at lending authority sa regulator records bago magsumite. Iwasang mag-upload ng personal documents sa unsolicited links. Kung may employer arrangement na sinasabi ang offer, humingi ng confirmation sa tamang channel ng employer bago ibigay ang payroll information mo.

Paano kung magbago ang trabaho mo?

Itanong bago pumirma kung ano ang mangyayari kapag nag-resign ka, lumipat ng employer o nagbago ang compensation mo. Hingin ang eksaktong contract clause at payment instructions. Huwag ipagpalagay na pareho ang treatment sa lahat ng salary loans.

Kung may salary deduction, itanong kung paano babayaran ang susunod na due kapag hindi na iyon magamit. Kung personal loan ang label, basahin pa rin ang terms tungkol sa employment at payment arrangement. Walang sapat na dahilan para hulaan ang epekto mula sa pangalan lang.

I-confirm kung may pagbabago sa balance due o schedule sa ganitong sitwasyon. Kung hindi malinaw ang sagot, humingi ng written explanation bago tanggapin ang offer. Isama sa budget ang confirmed terms, lalo na kung may plano ka nang lumipat ng trabaho.

Checklist bago pumili

Balikan ang dahilan ng paghiram. Sakto ba ang cash received sa kailangang bayaran? Tugma ba ang confirmed timing sa kailangan mo? Kung may puwang sa alinman, ayusin muna iyon bago mag-focus sa monthly payment.

Gamitin ang written quote para masagot ang mga ito:

• Payment: Alam mo ang bawat due date, amount at agreed payment method.
• Cost: May breakdown ng deductions, interest calculation basis at total repayable.
• Budget: May natitira para sa essential spending pagkatapos ng lahat ng hulog.
• Contract: Malinaw ang lender identity at terms kapag nagbago ang employment o payment arrangement.

Kung may kulang, iyon ang susunod mong itatanong. Piliin mula sa offers na kaya mong ikumpara nang buo, kasama ang cash na matatanggap at obligasyong babayaran.

FAQ

Ano ang kaibahan ng salary loan at personal loan?

Sa BSP definition, pangunahing nakabatay ang salary-based loan sa regular salary, pension o fixed compensation at binabayaran mula sa future cash flows. Para pumili, tingnan ang actual contract. Hindi sapat ang product name para malaman ang payment method, employer involvement o kabuuang gastos.

Laging payroll deduction ba ang salary loan?

Hindi. Kasama sa BSP definition ang salary deduction, deposit-account debit, mobile payments, pay-through collections, over-the-counter at iba pang agreed arrangement. I-confirm sa contract kung alin ang gagamitin sa offer mo at kailan ang bawat payment.

Mas mura ba ang salary loan kaysa personal loan?

Hindi sapat ang label para masabi iyon. Ihambing ang actual cash received, deductions, total repayable at dated payment schedule. Humingi muna ng kumpletong quote bago magdesisyon kung alin ang mas mura para sa kailangan mong halaga at panahon ng pagbabayad.

Loan offer ba ang Finmerkado calculator example?

Hindi. Website calculator illustration lang ito, hindi personal loan offer. Hindi kumpleto sa readable source ang rate, term at fee breakdown. Hingin sa partner lender ang actual offer at dated repayment schedule.

Ano ang hihingin bago pumili ng loan?

Hingin ang net cash na matatanggap, itemised deductions, interest calculation basis, total repayable at dated repayment schedule. I-confirm din ang payment method at terms kapag nagbago ang trabaho mo. Saka itapat ang bawat hulog sa budget pagkatapos ng essential spending.